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{每日科普小知识}
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次贷危机
释义
INTERPRETATION
全款次级按揭贷款危机，是指在2007年至2008年期间发生的一场金融危机，其根源在于美国房地产市场和次贷债券市场已现泡沫破袭。美国在03年至06年给还款能力不行的人疯狂发房贷，房价证涨，结果07年价泡法破袭，导致救人金融体系像多莫老昌连一样垮掉:08年书量兄弟倒牙引发全球金融传机。
背景
EXCHANGE RATE DEPRECIATION
在20世纪90年代木和21七纪初，美国的房地产市场号现出迅猛增长的势头。为了满足不断增长的需求，银行开始通过发放主多的低利率、高风险的贷款大推动房北产市场的增长这些贷款就被称为“次贷”。
随着次贷的不断洋入市场，银行和其他金融机构开始将这些贷款打包成证券，然后再将它们出售给投资者。而这些证券被认为是安全的投资品，因为它们被拆把在房地产上
然而，事实上，这些次贪证卷的背后并不都是稳定的房北产，其中很多案例中，定屋价格下跌，房主没能偿还贷款银行因此变得不够流通，投资者的钱也损失殆尽，
后果
EXCHANGE RATE DEPRECIATION
这场危机的后果是灾难性的，全球范手内的金融机构都因为次贷让券市场的破裂而造受了巨大的很失，很多公司和个人其至面临破产。危机还导致了全球股市的崩盘、失业率的上升以及全球经济的衰退。
可以将次贷危机类比成一个邻居全出很多钱来买房，但实际上他并没有能力偿还贷款。银行把这个贷款打包成佳券，并卖给其他令居米分散风险，但由于最切的贷款人无法偿还债务，整个系统就崩溃了，这就像一个共宝骗局，从一开始就是建立在你假的基础上，
举例
EXAMPLES
假设你是一个糖果有人，你从一家银行借了10元钱来
01
购买原材料制作准果。银行知道你信用不太好，所以他们给你笔言利率的常款，比如说每月不这是20%。你开始做结果，生意非学好，所以你很忙就还清了借款，而且你掉了很多钱。于是你将你所有的钱邵投入到了广告和促能活动口，希里这样能够让你的业务增加，但是，突然间，竟牛对手过入气场，他们提供更使它的
价格，使得你的销售额开始下降，由于你的销售欲下隆，你无法文付广告和促销活动的费用，并开始逐渐增加你的负债。
最后，你发次自己欠下了很多债务，而无法偿还它们。银行不能再借给你仁何钱了，因为他们意识到你的信用三经受到了报害这说明了次贷危机的基本总想:即在高风险贷款市场上的不良信用贷款，最终导致了金融市场的破裂。
一、个人金融行为要素有哪些？
1、资产类业务：包括个人一手房、二手房按揭贷款、个人委托贷款、个人信用贷款、汽车消费贷款、存单、房产抵押贷款等；
2、负债类业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等；
3、中间业务：（1）代销类中间业务：代销基金、代销保险、代销信托、代销债券等；（2）代收费类中间业务：代收水、电、煤气、暖气、手机、固定电话等；（3）投资类中间业务：外汇买卖、个人纸黄金、个人黄金TD等。
个人金融业务指商业银行以自然人为服务对象，利用网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，具体来说，就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务，除提供一般性信息咨询外，还
利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标
二、个人信用贷款需要准备哪些材料?
个人信用贷款要素
1.贷款对象商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：
①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;
②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;
③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);
④各行另行规定的其他条件。
2.贷款利率个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
3.贷款期限个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
4.还款方式个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
5.贷款额度银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。
贷款主要是根据你实际贷款的用途来决定你的贷款方式！你可以在线提交一份贷款申请，在2到3个工作日之内（周末节假日除外），你可以查看你的贷款进度的！点击在线贷款申请链接：
三、个人信用贷款怎么贷
中国银行的网上银行个人循环贷款是个人抵（质）押循环贷款和个人无抵（质）押循环贷款产品在电子银行渠道的延伸，您获批网上银行个人循环贷款额度后，可通过网上银行进行自助用款和还款操作，我行审核通过将为借款人切分独立的网上银行个人循环贷款额度，并开立网上银行专属贷款账户。借款人随借随还，循环使用。
申请前您必须先申请我行个人网银理财版或贵宾版（查询版网银无法办理个人循环贷款）且在网点柜台申请签约。办理后，您进入“贷款管理-贷款用款-个人循环贷款”，在页面右侧的个人循环贷款列表中点击“用款”操作；在“请输入贷款要素”页面输入本次用款金额、选择收款账户，点击“下一步”；签署《中国银行股份有限公司网上银行个人循环贷款合同》，经安全工具认证（中银e令手机交易码）后，贷款资金将发放至您已选择的收款账户。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GOAPP办理相关业务。
四、个人信用贷款有哪些基本要素
1、信用记录良好。信用是申请个人信用的关键因素。申请信用贷款，任何贷款机构都是要看个人的信用的，信用良好的话，申请信用贷款成功率更高。
2、收入稳定。收入不仅要求有，而且还要求稳定。申请信用贷款，通常至少要收入在3000-4000元以上并且稳定在半年以上比较好贷款。
3、拥有资产。拥有一定的个人资产在当地申请信用贷款将会增加很大的可能性。正因如此。借款人在申请信用贷款的时候，可尽量多的提供个人名下的资产证明材料。
所以，办理信用贷款前，要先清楚信用贷款的条件，除了要有较强的还款能力，还要有良好的信用记录。而良好的信用记录不仅可以增加成功获贷的机率，还可以提高贷款的额度。
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